החיסכון החשוב ביותר שתעשה בחייך
תחום החיסכון הפנסיוני בישראל עובר תהפוכות וחידושים בלתי פוסקים במהלך השנים האחרונות. לפניכם מידע המסביר ממה מורכב עתיד כלכלי של אדם המגיע לגיל הפנסיה בישראל.
חיסכון פנסיוני בישראל בנוי משלושה רבדים:
1. ביטוח לאומי
2. הסדרים פנסיוניים מתוקף הסכמים אישיים, קיבוציים וצווי הרחבה
3. חיסכון וביטוח פרטי
ביטוח לאומי מפצה באופן שווה את כל הזכאים לכך ללא קשר לתרומתם לכלכלת ביתם. שיעורי הגמלאות מביטוח לאומי נמוכים יחסית ואינם מספקים מעטפת כלכלית רחבה. רצוי, איפוא, להשלים את החוסר באמצעות ביטוח פרטי.
היום ברור כי הדרך הנכונה ביותר לבנות עתיד פנסיוני מסודר ומספק, היא על ידי שילוב בין מספר תוכניות פנסיונית העונות על צרכים שונים של המבוטח וקבלת הטבות מס בהתאם (ביטוח מנהלים, קרן פנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות).
המרכיב השלישי ובלתי נפרד בחשיבותו מסל החיסכון הפנסיוני, הוא חיסכון פרטי לגיל הפנסיה. חיסכון כזה יכול להתנהל במגוון אפיקים, כגון: תוכניות ביטוח פרט, פיקדונות בבנק, תיקי השקעות, כספי ירושות או נכסי נדל"ן מניב.
